科技赋能提升服务质效 平安银行引金融活水助力实体经济高质量发展

金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职。当前，我国已进入高质量发展阶段，各金融机构不断发力支持实体经济发展，彰显企业责任担当。

作为金融服务实体经济的主力军，平安银行(000001)积极贯彻落实党的二十大精神，践行金融服务实体经济、服务普惠民生的初心使命，持续做好金融服务乡村振兴工作。

截至2022年末，平安银行普惠、制造业、涉农、绿色金融等领域贷款实现较好增长，单户授信1000万元及以下不含票据融资的小微企业贷款（普惠型小微企业贷款）累计户数105.78万户，贷款余额5282.26亿元，较上年末增长38.2%。

特色惠农贷架起群众致富桥

文昌位于海南岛东北部，这里惠风和煦，盛产海鲜。年轻的海水养殖户涂先生正忙着向平安银行工作人员介绍鱼池的运营情况，时不时从池里抓出两条鲜蹦乱跳的东星斑向客人展示劳动成果，笑容满面。

然而，就在几个月前，他还在为鱼池的扩建资金发愁。一直以来，海水养殖业面临市场价格波动、台风天灾等风险因素，又无传统的固定资产抵押以及经营流水做参考，很难从传统的银行贷款渠道得到融资支持。平安银行得知这一情况，第一时间赴现场调研。经过详细考察后，针对当地海水养殖业的特殊应用场景，平安银行为养殖户们提供了定制化服务方案，推出平安惠农贷金融产品——“海水养殖贷”。

是什么让老涂的养殖池子变身具有抵押价值的“硬通货”？在平安银行引金融活水为其疏难解困的背后，深入调研、产品与制度创新、差异化授信政策缺一不可。

没有调查就没有发言权。据了解，平安银行海口分行对海水养殖业进行大量调研，精准获取养殖户数据，掌握养殖户核心痛点，以新微贷-小微经营贷款产品为载体，为文昌及琼海两地的海水养殖户制定《平安银行海口分行水产养殖定制化项目》差异化授信政策，突破了传统授信产品框架，把“痛”点逐一打通。

养殖户第一“痛”，痛在缺乏抵押物。根据新政策，平安银行海口分行扩大了养殖户资产认定范围，将自建房和养殖池子等经合理调研佐证后纳入范围。

“以养殖池子为例，一个池子约15平米，建设投入资金约2万元，在传统授信产品框架里，这类资产的流通性较差，一般是不予认定为抵押物的。”平安银行海口分行普惠金融部负责人解释说，“但在当地养殖产业内部，这种养殖池子很受欢迎，业内流通性、变现能力很强，因此我们将其纳入认定范围。”

与此同时，新政策对营业年限、销售负债比等核心指标上也作出较大调整，大大降低准入门槛，实现新微贷-小微经营贷款“真经营 就可贷”的产品理念。

政策一通，养殖户们的痛点也立马“药到病除”。平安银行工作人员进行现场调查，认定老涂鱼池及自建房资产合计1000多万元，现场调研当天，即办完申贷所有手续，第三天为其成功授信200万元，有效解决了其资金缺口，新厂顺利开工。

据预计，老涂新厂建成后每年新增产值约1100万元，并带动就业6人，促进当地乡村振兴。“红彤彤的东星斑，让我的生活越来越红火，平安惠农贷让我资金周转更方便，让我有了更强大的底气。”老涂说。

“海水养殖贷”只是平安惠农贷其中一个落地案例。2022年以来，平安银行持续推出惠农贷金融产品，根据乡村产业特色、具体应用场景量身定制金融服务方案，提高贷款通过率，降低产品利率，实打实地提升“三农”用户的资金可获得性和便利性。当前，“惠农贷”已实现了多点开花，为“脆肉皖鱼”“白茶”“酱酒”“陈皮”等多个行业场景定制了专属金融产品，引导金融活水精准浇灌大江南北的各类农业产业，助力乡村产业高质量发展。。

新兴产业贷助科创企业跑出“加速度”

“立足国内，走向海外，我们的目标是成为最专业的智慧停车方案和产品的供应商。”来自深圳的企业家王伟说道。

2013年，人工智能行业风云莫测，王伟和他的团队毅然决然进军行业。当时，图像识别技术并未受到广泛的应用，智慧停车行业刚刚起步，车牌识别相机开始逐渐取代发卡机。

然而，早期的车牌识别准确率不够高，设备的安装调试也比较复杂。“随着加大对技术和产品的持续投入及研发，我们的识别准确率变得越来越高，安装调试也变得越来越方便，我们的各项专利已经达到100多项，伴随产品和技术的持续推广，我们的产品也逐渐成为国内大多数停车设备厂商的首选。”王伟自豪地说。

“在很多人看来，站在人工智能和高端制造的风口，一切都顺风顺水。可他们不知道这背后付出的努力和需要面对的困境。” 他坦言，“对于科技型企业来说，研发投入很大，一旦资金链断裂，多年打拼的心血就会付之一炬。有一年，公司处境非常困难，急需一笔资金投入研发。”

和王伟的企业一样，大多数科创型中小微企业缺乏厂房、设备等固定资产，而其拥有的知识产权等核心资产，却难以为传统金融所认定，并进行价值评估。

为破除这一瓶颈，2021年12月,平安银行数字投行推出新兴产业贷(专利版)产品，为持有专利的中小科创企业提供线上化融资服务，线上申请、审批，快速核额放款，解决中小科创企业融资困境。

据了解，面向中小科创企业，平安银行依托专利数据挖掘，搭建专利价值评估模型，解决其无抵押、无担保条件下融资难、融资贵问题。值得一提的是，该产品区别于传统授信产品，通过大数据风控手段，全线上审批，在为企业提供方便快捷的操作体验的同时，也保证了对于风险的控制。

与此同时，平安银行整合市场公开投资资讯及行内客户数据，基于各投资机构投资风格特点建立数据标签，形成投资偏好画像；并结合企业工商数据及赛道投融资数据，应用反欺诈模型，梳理赛道内优质企业及各企业融资数据，为优质中小企业推荐投资机构。

目前，新兴产业贷（专利版）已在深圳、北京、广州、东莞、合肥、济南、杭州、西安、宁波、佛山、青岛、长沙等13座城市落地，累计服务企业两百余家。

面向未来，平安银行将继续践行“以人民为中心”的发展理念，不忘金融为民初心本色，提升服务实体经济质效，更好地满足中小微企业的差异化融资需求，加大信贷投放力度，多维度、深层次开展特色金融服务，以平安“专业创造价值”的新价值文化为引领，昂首阔步迈上高质量发展新征程。